부채 없는 자유로운 삶을 위한 6가지 선택

부채 없는 자유로운 삶을 위한 6가지 선택

 

[부채탈출 이렇게 하라]
금리와 물가가 오르고 부동산 자산 가격이 하락하는 사이 가계 부채는 소득을 추월하여 과다한 수준으로 증가했다. 한국은행에 따르면 올해 1사분기 중 가계신용 잔액은 지난해 같은 기간보다 4조 5,534억 원이 늘어났고 지난 IMF 때보다는 11배 이상 증가한 640조 4,724억 원으로 나타났다. 남에게 갚아야 할 빚을 가진 무겁고 답답한 마음은 사람과의 관계뿐 아니라 하나님과의 관계마저 단절시키는 고통과 때로는 파괴를 가져온다. 어떻게 하면 부채로부터 자유로울 수 있을까?

01. 하나님의 도우심을 구하라.

빚 때문에 아이들을 빼앗길 위기 앞에서 엘리사에게 도움을 청한 과부는 하나님의 초자연적인 역사로 모든 문제로부터 자유로울 수 있었다. 하나님께서는 빚의 노예가 아니라 풍성한 삶을 누리는 그분의 자녀들을 보기 원하신다. 오늘도 여러 사역 현장에서 하나님은 우리가 알지 못하는 하나님의 방법으로 우리에게 필요한 것을 공급해 주신다. 원하시는 하나님의 때를 기다리지 못하고 조급한 나머지 부채를 갚기 위해 또 부채를 짐으로써 문제를 해결하려는 태도는 성급한 마음에 하나님의 역사를 방해하는 결과를 가져올 수 있다.

02. 빚 갚기 목표를 세우고 주변 사람들에게 서약하라.

하버드대학을 졸업한 학생들 중에 구체적이고 뚜렷한 목표를 세우고 그것을 기록하여 실천한 사람 3%가 그렇지 않은 사람들보다 더 높은 성취를 이루었다고 한다. 동기부여의 달인인 브라이언 트레이시(Brian Tracy)도 성공하기 위해서 가장 필요한 것은 하나님이 주신 재능이나 상속받은 재산 혹은 박사학위가 아니라 종이 위에 쓴 분명하고 뚜렷한 목표라고 말했다. 부채로부터 벗어나겠다는 단호한 의지를 여러 증인들 앞에서 천명함으로써 이 약속을 실행하고 문제를 해결하는 데 큰 도움을 받을 수 있다.

03. 부채목록을 만들어 작은 빚부터 갚아가라.

채권자별로 갚아야 할 부채 잔액과 정확한 이율이 기록된 부채목록을 만들어 어떤 방법으로 언제까지 상환할 것인지를 결정하라. 월 상환액이 소득의 25% 수준의 주택담보대출을 제외하고는 모든 빚을 청산하기 위한 계획을 구체적으로 세우는 것이 좋다. 만약 주택담보대출로 인해 가정의 현금 흐름에 큰 지장을 준다면 더 작은 집으로 이사하거나 임대(전세) 주택으로 옮기는 것도 고려해야 한다. 빚을 갚을 때는 이율이 높은 것부터 그리고 중도 상환수수료가 없는 작은 액수부터 갚아나가는 것이 좋다. 빚을 갚기 위해 은행에 적금을 불입하고, 위험성이 큰 상품에 투자하거나, 적당한 운을 바라는 로또에 돈을 쓰는 어리석은 행동은 제발 하지 않기를 바란다.

[부채목록 만들기 예]
용도채권자(기관)부채총액이율(%)월상환액부채잔액만기일상환방법

04. 지출 습관을 바꿔라.

수입 범위 내에서만 지출하고 반드시 예산에 따라서 소비하는 습관을 들여야 한다. 현재의 삶의 질을 높이기 위한 곳(desire)보다는 꼭 필요한 곳(need)에 돈을 쓰되 빚을 모두 갚기 전까지는 외식비와 생활비를 줄이고, 체면을 생각한 경조사비도 과감하게 포기해야 한다. 돈을 빌려 추석 선물을 하기보다는 고마움과 감사의 편지로 인사를 대신하는 것이 현명하다. 그리고 가지고 있는 신용카드를 잘라버리는 용기가 필요하다. 신용카드를 사용한다는 것은 남의 돈을 일시적으로 빌려다가 사용하는 것이다. 달콤하게 속삭이는 6개월 무이자 할부나 당월 결재 금액의 3%만 결재해도 된다는 리볼빙 제도에 더 이상 현혹되지 않기를 바란다. 이 세상에 카드 소득 공제나 신용카드 적립 포인트로 부자가 된 사람은 단 한 사람도 없다.

05. 부지런히 일하여 수입을 늘려라.

일반적으로 소비는 수입을 초과하는 경향이 있다. 더구나 부채가 있는 상황에서 현재의 수입만으로는 상환이 어렵거나 더 큰 재정적 위기에 직면하게 되었다면 이전보다 더 열심히 추가로 일해야 한다. 지금 당장의 어렵고 고통스러운 일을 감내하며 부지런히 일하는 사람만이 빚의 굴레에서 벗어날 수 있다. “좀더 자자 좀더 졸자 손을 모으고 좀더 누워 있자 하면 네 빈궁이 강도 같이 오며 네 곤핍이 군사 같이 이르리라”(잠 6:10-11). 게으른 사람은 결코 계획한 일을 끝낼 수가 없고, 부유한 삶을 꿈꾸어서는 안 된다. 그러나 이로 인해 장시간 가족들과 떨어져 지낸다거나 대화를 소홀히 해 관계를 더욱 악화시켜서는 안 된다는 점을 염두에 두어야 한다.

06. 가지고 있는 물건을 팔아라.

빠른 시일 내에 부채에서 벗어나고 싶지만 여기에는 엄연히 물리적인 시간이 필요하다. 그러나 부채를 갚아나가는 동안 시간에 대한 정신적, 육체적 고통과 아픔을 인내하기란 좀처럼 쉬운 일이 아니다. 속도가 더디고 중간에 포기하고 싶은 생각이 불현듯 들 수 있다. 부채 갚기에 병목현상이 나타나는 것이다. 이럴 때는 현재 소유하고 있는 물건 등을 내다 팔아 자신을 자극하고 성취감을 맛보는 것도 빚을 갚아나가는 한 방법이 된다.

김진만 보아스파이낸셜 대표